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白澄宇：農民互助式金融解決貸款難
關鍵詞： 一號文件 農民 金融 貸款 互助 小額信貸 信貸 農業 資金
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中國發展門戶網2014年1月28日電 (記者焦夢) 近日，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發了《關于創新機制扎實推進農村扶貧開發工作的意見》,意見指出，要在防范風險前提下，加快推動農村合作金融發展，增強農村信用社支農服務功能，規范發展村鎮銀行、小額貸款公司和貧困村資金互助組織。完善扶貧貼息貸款政策，增加財政貼息資金，擴大扶貧貼息貸款規模。進一步推廣小額信用貸款，推進農村青年創業小額貸款和婦女小額擔保貸款工作。
針對此項政策，中國小額信貸聯盟秘書長白澄宇在接受記者專訪時表示，農民互助金融具有管理成本低、金融風險可控的優點，是解決農民貸款難的有效方式。
他首先回顧了中國扶貧金融的歷史。中國扶貧金融已經開展近30年，始終沒有解決金融的社會性和商業性有效統一問題。最初的扶貧貸款存在一定的弊端：一是尋租，造成偏離目標，無法瞄準窮人；二是由于沒有有效的貸款管理，投放的貸款很難有效收回。90年代初中國開始引進國際上小額信貸的做法，開展農村小額信貸業務。一開始減貧效果很大，貸款及時發放到貧困戶手中。但是金融機構并不賺錢，沒有了積極性；一些專門建立起來的扶貧性小額信貸機構，為了生存也慢慢偏離了扶貧的目標。
白澄宇表示，金融本身是一種商業行為，要考慮金融機構自身的可持續問題，就必須讓金融機構降低成本，為貧困人口提供長期可持續的金融服務。而現在僅靠政策和補貼，實際上解決不了這個問題。他認為，表面上好像金融機構成本降低，而實際上成本并沒有降低，只是國家財政消化了一部分成本。
真正成為商業可持續的能夠服務到最低端的市場，建立真正的普惠金融體系，關鍵是想方設法進行金融創新，有效降低金融機構的成本。國際上已經有一些成熟的做法，國內現在也有很多創新。
今年中央一號文件第26條提出“發展新型農村合作金融組織。在管理民主、運行規范、帶動力強的農民合作社和供銷合作社基礎上，培育發展農村合作金融，不斷豐富農村地區金融機構類型。堅持社員制、封閉性原則，在不對外吸儲放貸、不支付固定回報的前提下，推動社區性農村資金互助組織發展?！?/p>
他解釋說：“互助式的金融就是在農村內部、農民自己辦金融機構。這樣農民足不出戶，就可以在村里借到錢。這是農民家門口的服務，管理成本很低。而且通過農民之間的相互監督，也可以有效控制金融風險。從日本、韓國、臺灣等亞洲國家和地區的經驗來看，已有這方面的成功案例?！?/p>
他認為農民的貸款外部金融機構的確很難解決，很大程度上要依靠農民自己的互助金融。另外，技術創新如手機支付、互聯網金融可以降低操作成本。