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2012年11月22日10:14 | 中國發展門戶網 www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號：T|T

二、信用聯結型農戶信用行為的幾個特征

一是“親緣信用”特征顯著，以農村社會關系為特征的融資行為較為普遍。受“圈層信用”結構影響，農村親緣信用較為普遍，融資行為與“血緣遠近、友情親疏”密切相關。調查顯示，81.3%的農戶選擇融資順序為“親戚—好友—鄉鄰或產業同伴”?？梢?，以親緣關系為特征的民間融資順序與農村信用行為的“圈層結構”是契合的。二是伴有明顯的信用聯結行為，核心農戶信用增進作用顯著。問卷調查顯示，農戶“親緣信用”伴有明顯的“農戶信用聯結”行為。農戶信用聯結式擔?？陀^上增加了被擔保農戶的信用等級，提高了被擔保農戶的授信額度，促進了范圍內農戶資金供需平衡。同時，受圈層信用范圍內農戶關系遠近及擁有經濟、社會資本多少的影響，農戶信用聯結的擔保中介人也相對固定，核心農戶的信用擔保增信作用較為明顯。三是農村信用“內強外弱”，民間融資違約率明顯低于正規金融。在“親緣信用”中農戶具有較好誠實守信的關系，而農戶與金融機構的信用關系更多體現為弱信用?！坝H緣信用”、“朋友熟人信用”、“陌生人信用”的信用程度呈現依次減弱特征。據對安徽宿州市農村調查，民間融資到期償還率在97%以上，而該市信用社農戶小額信用貸款的不良率在30%以上。四是農戶民間融資的方式和利率水平，與農村信用發展階段相吻合。問卷顯示，在三年內有民間融資行為的93 個農戶中，居住在經濟相對落后地區的61 位農戶的民間融資主要是互助性融資，利率較低；處在經濟較為發達地區的32 位農戶民間融資數額較大，合同較為規范，動產抵押較為普遍，執行利率水平也略高于社會平均利潤水平。

三、構建信用聯結型農村信用體系的思考

一是探索與農戶信用行為相適應的農村信用體系建設路徑。根據農戶信用行為特性，按照“農戶信用聯結單元—農戶信用中介—涉農金融機構”的農戶信用信息庫路徑建設農村信用體系，為信貸資金服務農戶提供支持。二是完善農戶信用聯結單元和信用中介貸款發放和風險管理制度安排。政府及金融主管部門通過政策引導、協調推進等方式，鼓勵涉農金融機構雇傭農戶信用中介在農戶信用聯結單元進行貸款的發放和收回。涉農金融機構通過農戶信用中介間接貸給農戶，必須對農戶信用中介篩選、監督借款農戶和執行契約的能力及其信譽、資產保證能力等作統一評估，建立一套與之適應的貸款管理制度。

二、經濟運行情況

2011 年，安徽省圍繞科學發展主題和全面轉型、加速崛起、興皖富民主線，加快推進經濟結構調整和發展方式轉變，經濟運行呈現“速度較快、結構趨優、效益提升、后勁增強、民生改善”的良好態勢。初步核算，全省地區生產總值15110.3 億元，增長13.5%，連續8 年保持兩位數增長（見圖5）。

（一）三大需求較快增長，結構調整成效顯著

2011 年，安徽省投資、消費、進出口呈現均衡增長態勢，結構調整成效逐步顯現，協調性不斷增強。

1.投資需求較快增長，投資結構顯著優化。2011 年，全社會固定資產投資增長27.6%，連續9年保持25%以上增幅（見圖6）。投資結構進一步優化，民間投資占比達65.5%，較上年提高2.1 個百分點；汽車和裝備制造等重點行業投資大幅增長，鋼鐵、水泥、有色等高耗能行業投資增長同比回落。與央企合作取得重大進展，全年央企項目開工193 個，實際完成投資額1926.7 億元。與全國知名民企合作實現突破，開工項目累計完成投資額2933 億元。

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