屏南縣“小額信貸促進會”扶貧模式
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二、實施小額信貸“五結合”扶貧工程
（一）小額信貸與村務管理結合
小額信貸是“三農”工作的一道難題，解決好惠及千家萬戶的小額信貸難題，是促進村黨支部、村民委員會與村民溝通融合，推進農民合作組織發展的有效形式。小額信貸促進會通過鄉、村干部協助做好農戶調查摸底，建立了較為完善的農戶信用檔案，為控制貸款風險，提供便捷服務夯實了基礎。由村主干、“六大員”及“經濟能人”、德高望重的人士組成信貸協理員，村民申請貸款通過村信貸協理員與促進會聯系，做到貸款申請不出村，貸款“跑一趟不隔夜”，對協理員推介的批量貸款戶，促進會與涉農銀行一同上門辦貸，大大便利了村民貸款。當前，我省小額貸款貼息政策主要有林業小額貸款貼息、扶貧小額貸款貼息、計生小額貸款貼息、創業就業農村三類人小額貸款貼息、婦女創業小額貸款貼息。在實際工作中，小額貸款貼息政策并沒有得到充分的利用，一是小額貸款到戶難；二是貼息政策與農戶對接不夠到位。按照“政府塔臺、多方參與、市場運作、中介操作”的原則，以村級組織為基礎，建立小額貸款服務網絡是解決農戶貸款難問題，并有效對接貼息政策的行之有效的方式。以貸款為紐帶，有利于發揮黨員先鋒模范作用，增強黨支部戰斗力和凝聚力，更好更實在發揮村黨支部戰斗堡壘作用；以貸款為紐帶，可以提高村民自治水平，增強村民的互助合作，有利于村民與政府的良性溝通；以貸款為紐帶，可以增強村干部（包括六大員）與村民的融合，促進村干部的工作更為實效。
（二）小額信貸與農民增收結合
“資金跟著產業走”是這些年我縣331服務平臺建設的一條基本經驗。2010年，縣委、縣政府提升產業，提出了建立10個竹業科技示范園。20個竹業示范基地的要求。促進會推介擔保竹業貸款536萬元，受益農戶216戶，爭取林業貼息24萬元，有力支持了林業示范基地及示范戶，并形成了長效機制。信貸扶貧到戶成為我縣“造血”式扶貧的重要措施，我縣基本上解決了扶貧貸款到戶難問題。如雙溪峭頂村殘疾人低保戶陸則莊，貸款從5年前的5000元提高到10000元。項目從養母豬增加到養羊，通過生產項目，蓋了三間平房，提高了生活水平；去年，熙嶺鄉一運輸戶（獨生子女戶）因車禍致貧，促進會幫助推介了2萬元貸款，讓他能夠重新跑運輸，避免了因缺乏資金陷入貧困。
（三）小額信貸與提高生活質量結合
黨的十八大提出了建設小康社會的目標，既要促進農民增收，又要不斷提高農民生活水平，縮小城鄉差別，統籌城鄉發展。增加農民消費性貸款的發放，對建設小康社會意義重大。屏南縣小額信貸促進會推介擔介貸款就包含了部分消費用途的貸款。屏南縣小額信貸促進會推介擔保的農民消費用途的貸款額度一般在2萬元以下，主要用途包括：造福工程搬遷、危房改造、農民建房通裝修、教育及勞動力就業轉移費用等。風險控制的原則是消費貸款與家庭收入相匹配，把城市按揭消費的原理應用在農民消費性貸款中。5年來，推介擔保消費性貸款與生產性貸款的風險一樣得到有效的控制。
（四）小額信貸與社會扶貧結合
傳統的社會扶貧的主流是：“慈善型輸血”，重在救急、解難。屏南縣小額信貸與社會扶貧相結合，融合了中國扶貧基金會“為窮人提供一個機會，涵養他們的能力”的小額信貸扶貧原則，與郭氏基金會提出了“消除機會分配不公”、“以人為本”、“授人以漁”的原則有異曲同工的運作理念。在多年的實踐中，屏南縣小額信貸促進會積累了許多成功的經驗，歸結為二個方面：一是培養中低收入戶的自主創業能力，在欠發達地區，貸款問題從一定程度上折射出了農民對生存與發展的抉擇。331服務平臺以貸款為切入點，以培養自主創業能力為目的，整合多種資源，實施可持續扶貧；二是實行社會支助與利息補償相結合，在331服務平臺中人是最活躍的能動因子，是治本之道，貸款等方式只是一種治標的選擇。信貸扶貧到戶只是要通過政策扶貧、社會扶貧達到以人為本，標本兼治，激發農民自主創業能力，促進農民增加收入，提高生活水平的目標。從2010年起，331服務平臺累計獲得了“宜農貸”平臺100多萬的低息(年3%)借款的支持，累計扶持農戶300多戶次?！吧鐣头?信貸到戶”的信貸社會扶貧方式已成雛型。如，康里村駐村第一書記為貧困戶選擇種茶項目每畝補助300元，縣結對幫扶干部為結對子戶聯系項目、技術，331服務平臺負責推介擔保貸款，等等。
（五）小額信貸與農民專業合作社發展結合
農民專業合作社在推動農業現代化、特色化和規?；l展，帶動貧困戶發展方面起到了一定作用。然而，在這個過程當中，融資問題始終困擾著合作社的發展，大量農村勞動力轉移以及造福工程搬遷，客觀上要求流轉土地集約經營，土地流轉經營又面臨著融資的問題。促進會為部分農民專業合作社，農業生產經營大戶解決融資難問題，對推動農民專業合作社發展，發揮農民專業合作社帶動貧困戶發展起到了一定的促進作用。如壽山鄉疊石，上洋村共流轉荒山1360多畝，組建林業專業合作社造林，促進會為合作社成員推介擔保了3年期惠農卡貸款36萬元，緩解了資金困難；嶺下鄉上樓村高山蔬菜，缺少營銷渠道，價格低于市場收購價，促進會幫助該村組建了蔬菜專業合作社，并幫助推介擔保貸款21萬元，合作社建起了冷藏庫，蔬菜直銷福州等地市場，蔬菜價格提高0.2元。
